payment-scheduling-cm

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首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（付款优先级/资金阈值/账户权限）。

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/payment-scheduling-cm — 付款计划编排

Examples

→ 示例：用户说"月中资金比较紧张，帮我排一下优先付哪些供应商"，系统应调用本技能，按供应商重要性和付款紧急度制定排程。

→ 示例：用户说"帮我们设置一个付款排程规则，让大供应商优先得到支付"，系统应调用本技能，执行大供应商优先付款排程。

→ 示例：用户说"这个月纳税和发工资都在同一周，帮我确保资金够用"，系统应调用本技能，执行大额固定支出资金预留分析。

付款优先级定义

P0（立即支付，不可延后）：
  - 员工工资/社保（每月固定）
  - 税款缴纳（申报截止日）
  - 到期银行贷款本息
  - 已到期法院判决/仲裁裁决

P1（优先支付，24-48小时内）：
  - 供应商大额应付（已到期且催款紧急）
  - 水电费/租金等固定支出
  - 重要客户大额采购款（维持客户关系）

P2（正常支付，本周内）：
  - 常规供应商付款（按账期）
  - 日常运营费用
  - 一般报销款

P3（可延后，1-2周内）：
  - 非紧急供应商付款
  - 一般运营费用
  - 员工差旅费（无紧急出差）

P4（战略延后，协商延后）：
  - 可延后的供应商付款（与供应商协商展期）
  - 非必要支出

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第一步：获取待支付清单

从 [OA] 获取已审批待支付清单：

□ P0 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P1 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P2 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P3 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P4 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
合计：[X] 笔 / [XXX万]

从 [ERP] 补充到期应付数据：

□ 已到期应付：[X] 笔 / [XXX万]
□ 即将到期（7日内）：[X] 笔 / [XXX万]
□ 已逾期应付：[X] 笔 / [XXX万]

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第二步：获取可用资金

从 [CASH] 获取各账户余额：

□ 运营账户可用余额：[XXX万]
□ 工资账户可用余额：[XXX万]
□ 纳税账户可用余额：[XXX万]
□ 其他可用账户：[XXX万]
□ 合计可用资金：[XXX万]

□ 本周预期回款：[XXX万]
□ 本周到期银行还贷：[XXX万]
□ 本周到期税款：[XXX万]
□ 本周工资支出：[XXX万]

可用资金计算：

期初余额：[XXX万]
+ 本周预期回款：[XXX万]
- 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万]
= 本周可用资金：[XXX万]

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第三步：付款优先级排序

按优先级排序（先 P0 后 P4）：

□ P0 待支付（立即处理）：

序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 付款理由
-----|------------|------|-------|--------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 贷款还本
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 税款缴纳
3 | [员工] | [XXX万] | [日期] | 工资发放

P0 小计：[XXX万]
→ 可用资金能覆盖：[是/否]
→ 如不能覆盖：🔴 立即启动融资

□ P1 待支付（优先处理）：

序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 催款紧急度
-----|------------|------|-------|----------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 高（多次催款）
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 中

P1 小计：[XXX万]
→ 优先支付高催款紧急度

□ P2/P3/P4 待支付（视资金情况）：

按到期日排序 + 协商延后可能性评估
→ P4 优先协商延后

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第四步：资金缺口分析

本周资金需求 vs 可用：

本周资金需求：
□ P0（必须支付）：[XXX万]
□ P1（优先支付）：[XXX万]
□ P2/P3/P4（如资金允许）：[XXX万]
□ 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万]
□ 合计需求：[XXX万]

本周可用资金：
□ 期初余额：[XXX万]
□ 本周预期回款：[XXX万]
□ 可用融资额度：[XXX万]
□ 合计可用：[XXX万]

净缺口：[XXX万]（需求 - 可用）
→ 为正：须安排融资
→ 为负：资金富余